새롭게 바뀐 신용점수 올리는 방법_신용등급 점수표

새롭게 바뀐 신용점수 올리는 방법

신용등급 점수표

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오늘 알아볼 생활정보 상식으로 새롭게 바뀐 신용점수 올리는 방법이라는 주제로 신용등급 점수표에 대해 알아보도록 하겠습니다. 금융권은 개인에게 대출을 해줄 때 이 사람을 믿고 돈을 빌려줘도 되는지 판단할 근거가 필요합니다. 돈을 빌려 가서 못 갚으면 그만큼 손해가 나기 때문입니다. 금융권에서는 이럴 때 이 사람이 지금까지 얼마나 성실하게 거래를 하고 돈을 갚아왔는지를 따지게 되는데, 이때 활용되는 게 신용등급 점수입니다. 신용등급 점수표는 쉽게 말해 개인이 사회생활을 하는 데 있어 얼마나 신뢰할 수 있는지를 점수로 나타낸 표입니다. 사람들이 신용등급 점수를 높이려는 가장 큰 이유는 대출 및 신용카드 발급 여부, 적용금리 등이 모두 신용등급 점수와 깊게 연관돼 있기 때문입니다. 신용등급 점수가 높으면 대출을 더 쉽고 많이 받을 수 있을 뿐만 아니라 돈을 빌리고 내야 하는 이자 또한 낮출 수 있습니다.

▣신용등급 점수표

많은 사람들이 신용등급 점수를 매기는 주체가 국가라고 오해하는 경우가 종종 있지만 실상은 그렇지 않습니다. 신용등급 점수는 기본적으로 나이스나 올 크레디트 같은 신용평가 회사가 평가합니다. 거기에 더해 은행이나 저축은행, 보험, 신용카드사, 금융 투자회사 등 각 금융회사들도 자체 기준으로 신용평가 시스템을 가지고 있는 경우가 많습니다. 신용 점수제 적용을 받는 신용등급 점수표는 1000점이 만점입니다. 점수가 높을수록 대출금을 갚을 가능성이 크다는 의미입니다. 그래서 신용점수가 높으면 낮은 금리로 더 많은 액수의 돈을 빌릴 수 있습니다. 신용평가 회사 중 나이스의 경우 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력 정보 등을 비중 있게 보는 반면, 올 크레디트는 몇 개의 금융권에서 돈을 빌렸고, 금리는 얼마나 되는지 등 대출 형태와 카드 이용 형태 등을 위주로 신용등급 점수를 매깁니다.

 

신용등급 점수가 높은 고 신용자는 카드 발급도 어렵지 않고, 같은 은행에서 동일한 금액을 빌려도 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 심지어 같은 1금융권에서 대출을 한다고 해도 과거 1등급에 해당하는 높은 신용점수에 해당하는 사람과 과거 6등급에 해당하는 사람의 이자가 거의 4배까지 차이 날 수 있습니다. 신용등급 점수가 제1금융권 대출 기준보다 낮아 거부당하면 제2금융권 등에서 돈을 빌릴 수밖에 없는데, 제1금융권, 제2금융권, 대부 업체, 사채, 이렇게 아래로 갈수록 이자율이 높아지기 때문에 원금을 갚기가 점점 힘들어지는 악순환에 빠질 수 있습니다. 올 크레디트(KCB)의 경우 570점 이상, 나이스 기준으로는 670점 이상이면 신용카드를 발급받을 수 있지만, 한도와 현금 서비스 및 리볼빙, 할부를 했을 때 적용되는 금리는 신용등급 점수에 따라 개인별로 차이가 날 수 있습니다.

 

 

새롭게 바뀐 신용점수 올리는 방법

※비금융 정보 제출

 

신용을 평가하는 기준이 점수제로 바뀌면서 신용평가 항목 일부가 개편됐다는 사실 알고 계셨나요? 그중에서 주목해야 할 포인트는 비금융 항목이 신설됐다는 점입니다. 통신요금이나 건강보험, 국민연금, 공공요금 등 각종 공과금을 6개월 이상 냈다면, 납부 실적을 개인 신용정보회사 제출해서 신용점수에 가산점을 받을 수 있습니다. 요즘에는 앱으로 개인 신용 정보를 종합적으로 진단하고 관리할 수 있는 수단이 많이 나왔는데, 토스나 카카오뱅크, 네이버 페이, 핀크 같은 업체에서는 실시간으로 신용 점수를 올려주는 서비스를 제공하고 있습니다. 앱을 통해 6개월 이상 통신비 납부 내역이나 국민연금, 건강보험 같은 비금융 정보를 신용평가사에 제출하면 며칠 안에 신용 점수를 올릴 수 있습니다. 납부 실적은 앱 외에도 신용 정보 조회 회사 홈페이지 또는 우편, 방문, 팩스 등을 통해 제출하는 것도 가능합니다. 다만, 납부 실적을 제출한 후 올릴 수 있는 신용점수 가점은 개인 상황마다, 그리고 신용평가사의 가점 기준에 따라 1~2점에서 최대 수십 점까지 큰 차이를 보일 수 있습니다.

※대출금리 높은 순으로 상환

기존에 대출이 있다면, 금리가 높은 것부터 갚는 게 좋습니다. 신용평가사는 대출의 종류와 금리 수준, 상환 비중 등을 고려해서 고위험 대출일수록 신용평가에 부정적으로 반영하기 때문입니다. 특히 마이너스 통장은 한도 금액만큼 채무 부담을 지고 있다고 판단하기 때문에 사용하지 않을 경우 해지하는 게 신용등급 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

※카드 사용

신용카드뿐만 아니라 체크카드도 신용등급 점수 평가에 포함되면서 점수 비중이 대폭 늘어났습니다. 때문에 신용을 평가할 거래 내역이 활발하지 않은 사회 초년생은 일단 월급이 들어오는 주거래 은행을 만들고 체크카드를 발급받는 게 좋습니다. 발급한 체크카드를 첫 6개월 동안 매달 30만 원 이상 사용하고, 이후 6개월 동안 일정액 이상을 꾸준히 쓰면 사용액에 따라 신용 점수를 4점에서 많게는 40점까지 올릴 수 있습니다. 신용카드 사용 패턴도 중요합니다. 신용카드는 여러 장을 돌려 사용하기보다 일시불 위주로 꾸준히 1~2장만 사용하고, 한도 금액의 50% 아래로 이용하는 게 좋습니다. 현금서비스나 카드론, 할부 서비스는 빈번하게 사용하지 않는 걸 권장합니다. 카드론이나 현금서비스를 받아야 하는 상황이라면, 한 번에 많이 받는 것이 여러 번 나누어 받는 것보다 신용등급 점수 평가 시 더 낫습니다. 가끔 한 두 번 카드론이나 현금서비스를 받는 것은 신용점수 상승과 하락에 크게 영향을 미치지 않지만, 사용이 빈번해지면 현재 자금 사정이 넉넉하지 않아 소위 돌려 막기를 한다는 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문입니다. 따라서 마이너스통장도 신용카드처럼 대출 한도의 30~40% 정도만 쓰는 것이 좋으며, 그 이상을 사용했다면 3개월 이내에 갚아서 소진율을 30~40%로 유지하는 것이 신용등급 점수 평가 시 도움이 됩니다.

 

신용점수 깍이지 않으려면 할부,카드론 사용 자제;아주 잦지만 않으면 영향을 미치지는 않습니다. 하지만 소액도 너무 자주 할부를 하면 빚이 늘어나고 재정상태에 대한 나쁜 인상을 줄 수 있습니다.

연체는 절대 금물:신용상태에 가장 나쁜 영향을 미치는 건 연체로 연체기간이 길수록 점수가 많이 깍이기 때문에 만약 일부만 상환할 수 있는 상황이라면 오래된 연체부터 상환하는 것이 좋습니다.

 

※연체는 절대 금물, 신용점수 하락↓↓

 

휴대폰 할부금이나 카드 대금 등을 소액이라도 연체하면 신용 점수에 치명적입니다. 연체되는 일수가 길어질수록 신용등급 점수 평가 시 영향은 더 커집니다. 연체금액이 30만 원 이상, 연체일수가 30~90일 미만인 경우는 단기 연체로 분류돼 1년간만 신용점수에 반영되지만, 연체금액이 100만 원 이상이거나 연체일수가 90일 이상인 경우는 장기연체로 5년간 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다. 특히 장기 연체를 하는 경우 신용 정보원 및 신용정보사에 채무불이행으로 등재돼 영향 정도는 더 커집니다. 게다가 한 번 연체한 사람은 다음에도 연체할 확률이 높다고 보기 때문에 연체금을 갚는다고 해도 신용 점수가 바로 회복되는 것도 아닙니다. 연체금액이 많지 않거나 기간이 짧아 신용등급 점수 평가에 직접적으로 반영되지 않더라도, 안심하기는 이릅니다. 10원 미만, 5 영업일 미만의 연체라도 연체한 금융기관에는 기록이 남아 추후 금융사 자체 심사에서 불이익을 당할 수 있기 때문입니다. 항간에 자주 신용점수를 조회하면 신용점수가 깎일 수 있다는 소문이 있는데, 이는 사실이 아닙니다. 2011년부터 신용 조회 사실이 신용평가에 영향을 주지 않도록 기준이 변경됐기 때문입니다. 결혼하면 신용 점수 오른다는 소문도 사실이 아닙니다. 결혼 유무는 신용등급 점수를 평가할 때 고려 대상이 아니며, 배우자의 신용 점수 또한 본인의 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 소득이나 재산이 많다고 신용 점수가 높지도 않습니다. 신용등급 점수는 어디까지나 금융 거래를 할 때 상환을 제대로 했는지가 가장 중요합니다. 신용등급 점수 평가의 기본 원칙은 간단합니다. 본인 능력에 비해 과도하게 돈을 빌린 적이 있는지, 신용거래를 하고 나서 돈을 제대로 갚고 연체한 일은 없는지, 채무 건수가 과다하지는 않은지, 최근 몇 개월간 집중적으로 돈을 빌린 적이 있지는 않은지 등이 신용등급 점수 평가에 있어 기본 고려 대상입니다.