2021년 폐지된 개인신용등급,신용점수제 전환 후 점수 조회 및 올리는 방법

2021년 폐지된 개인신용등급, 신용 점수제 전환 후 점수 조회 및 올리는 방법

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오늘은 2021년 폐지된 신용등급제가 신용점수제로 전환 후 점수 조회 및 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 2021년부터 모든 금융회사가 신용등급이 아닌 신용점수만 가지고 개인의 신용을 평가하게 되었는데 대부 업체나 저축은행에서 대출을 받았다는 사실만으로 신용등급이 곤두박질치는 일이 없도록 정부가 불합리한 개인 신용등급 산정 체계를 바꾼 것입니다. 1~10등급으로 나뉘던 개인 신용등급제가 1~1000점의 신용점수제로 세분화된 것으로 기존에 존재했던 개인 신용등급제가 폐지되고 2021년 1월 1일부터 적용되는 신용 점수제에 대해 늦게나마 세부적으로 알아보도록 하겠습니다. 과연 신용 점수제로 전환된 후 어떤 점들이 달라지고 신용점수제 점수 조회와 신용점수를 올리는 방법 등을 알아보도록 하겠습니다.

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∝신용등급제 폐지

코로나19로 인한 비대면 거래의 활성화를 비롯해 공인인증서 폐지로 시작된 민간 인증서 시대의 시작 등 금융 서비스를 이용하는 소비자들이 체감할 수 있는 기술들이 적용되고 있는데 특히나금융 소비자가 체감할 수 있는 가장 큰 변화점은 바로 신용등급 제도의 폐지입니다. 신용등급 제도 대신 신용점수 제도로 변경되었기 때문입니다. 신용등급제도란 모든 개인의 신용을 1단계에서 10단계까지 나누고, 분류를 통해 은행이나 카드사들과 같은 금융사들을 대상으로 금융거래를 진행할 때 대출한도 및 금리를 산정할 수 있게 운용하는 제도를 말합니다. 신용등급의 경우 신용평가사(CB)가 주로 평가하기도 하지만, 민간 금융사에서도 자체적인 신용평가를 진행해 등급을 산정하기도 했습니다. 그동안 신용등급제도는 금융거래의 척도로 활용돼 왔습니다. 하지만 신용등급의 분류가 10단계에 불과했습니다. 그렇다 보니 신용등급이 6등급 이하로 내려가면 1 금융권으로 분류되는 시중은행에서 대출 신청은 불가능해집니다. 따라서 저신용자는 2 금융권인 저축은행이나 캐피털에서 고금리 대출상품을 이용할 수밖에 없는 경우가 많았습니다. 6등급 최하점이나 7등급 최상위나 점수 차이는 크지 않지만 등급으로 분류되다 보니 대출을 받고 못 받고의 차이가 발생해왔습니다. 이와 같은 금융소비자들의 불만사항을 해소하기 위해 금융소비자들의 신용을 1점부터 1,000점까지 세부적으로 나누는 신용점수제도가 도입된 것입니다.

∽신용 점수제

신용 점수제는 은행, 보험, 금투, 여전 등 전체 금융권에 적용되었는데 국민·신한·우리·하나·농협 등 시중은행들이 시범 시행하던 신용 점수제가 신용등급을 대체해 전면 시행된 것입니다. 정부는 기존 등급제에서는 등급 간 경계에 있는 사람들이 대출이나 카드 발급 심사 등에서 불리한 상황이 발생해왔기 때문에(신용등급제에서 7등급 상위자는 6등급 하위자와 신용도가 거의 유사하지만 대출 심사를 할 때 불이익을 받을 수밖에 없었음) 이를 완화한 것입니다.

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신용점수는 장기연체 및 대출, 보증, 신용개설 등의 신용 정보를 바탕으로 전체 신용활동인구에 대한 종합적인 신용도를 측정해 계량화한 지표로 1~1000점으로 변환해 산출하는데 개인의 신용점수는 금융기관이 신용을 바탕으로 신용거래를 설정 및 유지하고자 할 때 참고 지표로 활용됩니다. 

 

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∂신용 점수제 점수 조회 및 올리는 방법

신용도를 높이기 위해서는 평소 자신의 신용도를 꾸준히 관리하는 것이 중요하며 신용 조회가 그 시작입니다. 나이스신용평가, 코리아크레딧뷰로 등 CB 사에서 운영하는 사이트에 접속해 4개월에 한 번씩, 1년에 총 3회까지 무료로 확인해볼 수 있으며 스마트폰 어플 카카오 뱅크 및 토스, 뱅크 샐러드 등 핀테크 사들을 통해서도 무료로 조회가 가능합니다. 자신의 신용점수에 이의가 있을 경우 신용 조회 회사 고객센터를 통해 신용등급 산출 근거 등을 확인하고 설명도 들을 수 있으며 신용 조회 회사의 설명에 이의가 있을 경우 금융감독원 민원센터를 통해서도 이의 제기가 가능합니다. 신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 원인은 연체인데 10만 원이라도 연체하게 되면 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 연체할 때마다 신용점수 50점이 떨어지며, 대출 이자가 아닌 통신비, 세금, 건강보험 연체도 악영향을 미칩니다. 이 부분에서는 각별한 주의가 필요합니다. 반대로 성실한 납부는 신용점수를 올려주는데 대출 이자는 물론이고 예, 적금을 기한 내에 6개월 이상만 납부해도 신용점수는 최대 50점가량 올라갑니다. 같은 금액이라도 금리가 높은 대부 업체 대출을 이용한다면 시중은행을 이용할 때보다 신용점수에 불리하게 작용하며 이자 부담은 연체 확률을 높이는 리스크로 평가됩니다. 대출이 여러 개 있다면 가장 오래된 대출부터 갚는 게 신용점수에 좋은데 대출 기간이 길수록 연체 확률이 높아지기 때문입니다. 또한 생활 속 소비습관을 바꾸는 것만으로도 신용점수를 높일 수 있는데 체크카드만 사용하는 것보다 신용카드를 사용한 후 연체 없이 갚아나가는 게 신용점수에는 더 유리하며 신용카드 할부거래는 부채가 되기 때문에 최대한 짧게 줄이는 것이 신용점수에 유리합니다. 또한 신용카드를 주로 쓴다면 한도의 30%를 넘지 않는 것도 신용점수를 높이는 방법입니다. 금융거래실적이 많지 않은 대학생이나 사회 초년생들은 휴대폰 요금 등 통신·공공요금 납부실적을 꾸준히 제출하는 것이 신용점수를 올리는 유용한 방법이 될 수 있습니다. 지금까지 2021년 폐지된 개인신용등급과 신용 점수제 전환 후 점수 조회 및 올리는 방법에 대해 알아봤습니다.